La transformación digital del negocio financiero no sólo tiene impacto en el sector privado. La banca pública también participa de este proceso, aunque viene un poco rezagada. Para no perder el tren de la modernización, el Banco Provincia puso en marcha una serie de reformas basadas en la aplicación de tecnología.
Pero la entidad bonaerense también echa mano a lo que considera fortalezas básicas de la banca tradicional para enfrentar la nueva competencia digital: «Sobre todo en Argentina, las fintech no están cumpliendo con la expectativa de aplicar tasas más bajas porque tienen costos más bajos.
Esto nos da a los bancos la oportunidad de tomar ventajas y virtudes de la experiencia fintech para llegar al cliente con productos más baratos que ellos», aseguró a Ámbito Financiero el presidente del Bapro, Juan Curutchet.
Periodista: ¿Cómo se están adaptando al nuevo marco de la digitalización del negocio bancario?
Juan Curutchet: Asumimos que los bancos tenemos que establecer de puertas adentro y con nuestros clientes una nueva cultura digital. Y que en la banca pública en este punto hay más atrasos que en la privada. Hemos avanzado mucho.
Estamos aplicando 900 iniciativas puntuales propuestas por la línea del banco para poner atención en la mejora de los aspectos micro de la gestión.
La agenda de temas y subtemas es parte de un mecanismo muy complejo que hay que ajustar tuerca por tuerca.
P.: ¿Cuáles son las medidas puntuales que están tomando?
J.C.: Una de las cosas más importantes es la migración digital absoluta del cash management, es un programa importantísimo para la tesorería de las empresas que en Bapro necesitamos modernizar.
Esto permitirá, por ejemplo, que una empresa no tenga que enviar una persona al banco para llevar los cheques. Los podrá escanear y enviarlos digitalmente. Y la operatoria de definir tasa, plazo, se resolverá con apenas un click. Además, desde este año el 95 por ciento del trámite de inicio de crédito a empresas lo hacemos en forma digital.
El cliente sube la información y el banco hace la evaluación crediticia digitalmente. Hasta hace poco todo se hacía con carpetas. Para casos de 5 millones de pesos hacia abajo las parametrías son automáticas.
P.: ¿Hay otras iniciativas?
J.C.: Estamos llamando a licitación para proveer a cada oficial de crédito, desde el gerente hasta el auxiliar, de un pad, para que todo el trámite se haga en forma digital, incluyendo la firma del cliente y el empleado del banco.
Ya hemos bajado a la mitad el tiempo de tramitación y las firmas en la mayoría de los procesos del banco. En tarjetas de crédito migramos procesos para que el cliente no tenga que ir a retirarlas y las recibas en tu domicilio a través de Correo Argentino.
La intención es automatizar la mayor cantidad de temas, que no haya que usar papeles, que no haya que ir al banco, salvo que la gente quiera. Dar la opción de autogestión al cliente y evitar la discrecionalidad humana que tiene que mucho margen de error.
P.: ¿Cómo evalúa el surgimiento de la competencia de las empresas de finanzas digitales (fintech)?
J.C.: En un principio se las veía como una amenaza para la banca tradicional. Pero luego eso fue cambiando y ahora quedó claro que hay una relación asociativa. Una empresa digital ágil puede, por ejemplo, desarrollar un algoritmo que aplicado a la base de datos de mis clientes me permite mejorar distintos procesos, como el cross selling (ventas cruzadas) de productos.
Tenemos casos de clientes del Banco Provincia que cuentan con caja de ahorro pero no tienen tarjeta de crédito, o la tienen pero no la activan. Otro ejemplo puede ser que una asociación con una firma digital te permita llegar a un público que no está bancarizado.
P.: ¿No cree que le pueden quitar clientes a la banca tradicional?
J.C.: A la hora de la verdad, la gente sigue confiando a los bancos los depósitos en volúmenes grandes. Y la cartera de grandes préstamos también está en los bancos. Hoy por hoy, la operatoria de crédito de fintechs no tiene tanto volumen.
Y sobre todo en Argentina no están cumpliendo con la expectativa de prestar a tasa más baja porque tienen costos más bajos. Están trabajando en el segmento de consumo con tasas más altas que las que aplican los bancos tradicionales.
Lo cual es llamativo y nos da a los bancos la oportunidad de tomar ventajas y virtudes de la experiencia fintech para llegar al cliente con productos más baratos que ellos.
P.: ¿Cómo imagina el futuro de la banca?
J.C.: En algunos países como Inglaterra, ya se está hablando de que los bancos nos vamos a «commoditizar». El cliente puede tener una aplicación que le permite cargar en una plataforma única todos los productos que tenga en bancos distintos.
Y luego el cliente ya no ingresa al home banking del Bapro, o del banco que sea, sino a una plataforma a su nombre que accede a su tarjeta de crédito o a otros productos. Desde allí puede comparar la oferta de cada entidad y decidir por la que más le conviene. Nos tenemos que preparar para ese mundo.
| Entrevista de Jorge Velázquez |
